Vereinfachte Regulierung für kleine Banken: Proportionalität und Anpassung

Dieses Papier des Financial Stability Institute (FSI) untersucht, wie sechs Jurisdiktionen vereinfachte regulatorische Regime für kleine Banken gestalten. Es konzentriert sich dabei auf die Kriterien für die Berechtigung und die Proportionalitätsansätze, die auf die Eigenkapitalanforderungen angewendet werden.

Kleine Banken haben im Vergleich zu größeren Banken unterschiedliche Geschäftsmodelle und Risikoprofile. Das Basler Komitee für Bankenaufsicht (BCBS) fördert daher die Proportionalität in globalen Bankenstandards, um maßgeschneiderte Anforderungen basierend auf Größe, Komplexität und Risikoprofil der Banken zu ermöglichen. Die Studie bietet politische Überlegungen für Aufsichtsbehörden, die ihre Regulierungsrahmen für kleine Banken an spezifische lokale Gegebenheiten anpassen möchten.

Behörden können die Kriterien des BCBS (Größe, Komplexität, Risikoprofil) als Grundlage nutzen und lokale Indikatoren entwickeln, um diese zu verfeinern. Eigenkapitalanforderungen sollten an die jeweiligen Berechtigungskriterien gekoppelt werden, beispielsweise durch die Verknüpfung von Ausnahmen von Marktrisikokapitalanforderungen mit Grenzen für die Größe des Handelsbuchs. Dies soll sicherstellen, dass die Regime einfach, proportional und widerstandsfähig bleiben.