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Das neue EU-Geldwäschepaket verlagert die zentralen Sorgfalts-, Melde- und Transparenzpflichten in eine unmittelbar geltende Verordnung und harmonisiert damit erstmals das materielle Geldwäscherecht in der gesamten Union. Nationale Spielräume werden deutlich reduziert.
Die neue Behörde AMLA mit Sitz in Frankfurt erlässt technische Standards, koordiniert die nationalen Aufseher und beaufsichtigt ab 2028 ausgewählte, besonders risikoreiche Verpflichtete direkt. Institute sollten ihre Kundenannahme- und Monitoring-Prozesse frühzeitig auf das neue Regelwerk ausrichten.
Die AMLA konsultiert Entwürfe technischer Regulierungsstandards (RTS) zur Einrichtung einer zentralen Datenbank zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT). Diese Datenbank soll den Austausch von Aufsichtsinformationen innerhalb der EU unterstützen und die AML/CFT-Aufsicht zielgerichteter, risikobasierter und effektiver gestalten.
Die BaFin hat ihre Praxis zur Übernahme von Leitlinien der Europäischen Aufsichtsbehörden (ESAs) und der EU-Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AMLA) geändert. Ab dem 1. Oktober 2026 informiert sie über eine tabellarische Übersicht auf ihrer Website, welche Leitlinien in ihre Verwaltungspraxis übernommen wurden und welche nicht.
Original öffnen: bafin.de ↗Die AMLA hat drei zentrale Standards zur EU-Geldwäscheverordnung an die Kommission übermittelt: Sorgfaltspflichten (Identifizierung, vereinfachte und verstärkte Sorgfaltspflichten, Fernidentifizierung, PEP-Prüfung), gruppenweite Mindestanforderungen einschließlich Drittstaaten sowie die Abgrenzung von Geschäftsbeziehung, gelegentlicher Transaktion und Schwellenwerten. Institute sollten ihre KYC-Prozesse und Gruppenrichtlinien jetzt gegen die Entwürfe abgleichen; die AMLR gilt ab 10.07.2027.
Original öffnen: amla.europa.eu ↗Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) hat einen Entwurf des Datenmodells und der Taxonomie für die Erhebung von Daten zur Berechtigung für die direkte Aufsicht durch die AMLA veröffentlicht. Dies ist Teil der Version 4.4 ihres Meldewesens. Die Daten werden Anfang 2027 erhoben.
Die AMLA hat ein FAQ-Dokument zum Meldepaket für die Identifizierung vorläufig geeigneter Verpflichteter veröffentlicht. Es beantwortet Fragen nationaler Finanzaufsichtsbehörden zu Auslegung, operativen Klärungen und praktischen Implementierungsfragen der Datenerhebung.
Original öffnen: amla.europa.eu ↗Die EBA hat im Rahmen ihres Reporting Framework Release 4.3 eine aktualisierte Version des Datenmodells und der Taxonomie veröffentlicht. Diese dienen der Datenerhebung für die Risikobewertung der AMLA bei direkt zu beaufsichtigenden Unternehmen.
Original öffnen: amla.europa.eu ↗
Ares(2026)6942470Die Europäische Kommission plant die Einführung einer Methodik zur Berechnung der Gebühren, die von der neuen Anti-Geldwäsche-Behörde (AMLA) erhoben werden. Dies umfasst auch das Verfahren zur Erhebung dieser Gebühren.
Original öffnen: ec.europa.eu ↗Die finalen RTS führen vier Schweregrade für Verstöße gegen Geldwäschepflichten ein und legen gemeinsame Kriterien für Sanktionen und Verwaltungsmaßnahmen fest. Sie gelten nach Annahme durch die Kommission und machen die Folgen von Mängeln EU-weit vergleichbar.
Original öffnen: amla.europa.eu ↗Die ITS sollen einen harmonisierten Datensatz für Verdachtsmeldungen an die FIU und für die Übermittlung von Transaktionsdaten festlegen. Institute müssen ihre Meldeprozesse und -systeme darauf einstellen. Stellungnahmen waren bis 20.09.2026 möglich.
Original öffnen: amla.europa.eu ↗Die Leitlinien sollen festlegen, wie Institute Geschäftsbeziehungen und Transaktionen unter der AMLR laufend überwachen. Stellungnahmen waren bis 03.09.2026 möglich.
Original öffnen: amla.europa.eu ↗Über die nationalen Aufsichtsbehörden erhebt die AMLA Daten, um die vorläufig für die Direktaufsicht in Frage kommenden Institute zu bestimmen. Grenzüberschreitend tätige Gruppen sollten mit Datenanforderungen ihrer Aufsicht rechnen.
Original öffnen: amla.europa.eu ↗Die Leitlinien sollen Mindestanforderungen an die unternehmensweite Risikoanalyse nach der AMLR festlegen, die die heutige Risikoanalyse nach § 5 GwG ablöst. Stellungnahmen waren bis 15.07.2026 möglich.
Original öffnen: amla.europa.eu ↗Erste Entwürfe der zentralen Standards zu den Sorgfaltspflichten unter der AMLR. Stellungnahmen waren bis 08.05.2026 möglich; die finalen Fassungen folgten am 01.10.2026.
Original öffnen: amla.europa.eu ↗Del. VO (EU) 2026/46Bei Geschäftsbeziehungen und Transaktionen mit Bezug zu Russland gelten ab 29.01.2026 verstärkte Sorgfaltspflichten. Institute sollten Länderrisikolisten, Monitoring-Regeln und Kundenbestände entsprechend anpassen.
Original öffnen: eur-lex.europa.eu ↗Del. VO (EU) 2026/83Ab 29.01.2026 gelten verstärkte Sorgfaltspflichten für Bolivien und die Britischen Jungferninseln; Burkina Faso, Mali, Mosambik, Nigeria, Südafrika und Tansania entfallen. Länderrisikolisten anpassen.
Original öffnen: eur-lex.europa.eu ↗Die Standards regeln die einheitliche Bewertung des inhärenten und des Restrisikos von Instituten und die Kriterien, nach denen die AMLA bis zu 40 Institute ab 2028 direkt beaufsichtigt. Grenzüberschreitend tätige Gruppen sollten prüfen, ob sie unter die Auswahl fallen könnten.
Original öffnen: amla.europa.eu ↗Del. VO (EU) 2025/1184Zehn Staaten kommen auf die EU-Liste der Hochrisiko-Drittländer, die Vereinigten Arabischen Emirate und Panama entfallen. Verstärkte Sorgfaltspflichten gelten ab 05.08.2025.
Original öffnen: eur-lex.europa.eu ↗VO (EU) 2024/1624, RL (EU) 2024/1640, VO (EU) 2024/1620Die Verordnung (EU) 2024/1624 vereinheitlicht erstmals die Sorgfalts-, Melde- und Transparenzpflichten unmittelbar (Anwendung ab 10.07.2027), die Richtlinie (EU) 2024/1640 regelt Aufsicht, Register und FIUs, die Verordnung (EU) 2024/1620 errichtet die Behörde AMLA in Frankfurt, die seit 01.07.2025 arbeitet.
EBA/GL/2024/01Neue sektorale Leitlinie für Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen mit Risikofaktoren zu Anonymisierungsdiensten, selbst gehosteten Wallets und Transfers, dazu Vorgaben für Institute mit Kryptokunden.
EBA/GL/2023/03Neue sektorale Leitlinie, damit gemeinnützige Organisationen nicht pauschal als Hochrisikokunden behandelt werden. Anwendung ab 03.11.2023, zeitgleich mit den Leitlinien zum Zugang zu Finanzdienstleistungen.
EBA/GL/2023/04Institute dürfen Kunden nicht allein wegen Zugehörigkeit zu einer Kategorie ablehnen, sondern müssen das Risiko im Einzelfall bewerten und Alternativen zur Kündigung prüfen. Ergänzt um die gleichzeitig veröffentlichte Leitlinie für gemeinnützige Organisationen.
EBA/GL/2022/15Erstmals EU-weite Mindestanforderungen an Onboarding-Lösungen ohne persönliche Anwesenheit, technologieneutral formuliert. Institute müssen die Lösung vor Einsatz bewerten, laufend überwachen und bei Auslagerung die Verantwortung behalten.
EBA/GL/2022/05Legen fest, welche Qualifikation, Stellung und Ressourcen der Geldwäschebeauftragte braucht, welche Berichte an das Leitungsorgan gehen und wie die Funktion in Gruppen organisiert wird. Nationale Regeln wie § 7 GwG bleiben daneben bestehen.
EBA/GL/2021/02Neufassung nach der 5. Geldwäscherichtlinie: neue Risikofaktoren zu Terrorismusfinanzierung und Hochrisikodrittländern, Vorgaben zu Fernidentifizierung, Sorgfaltspflichten gegenüber wirtschaftlich Berechtigten und sektorale Leitlinien u. a. für Crowdfunding und Kontoinformationsdienste.
RL (EU) 2018/1673Die Richtlinie (EU) 2018/1673 harmonisiert Straftatbestände, Vortaten und Mindeststrafen für Geldwäsche in der EU. Umsetzung bis 03.12.2020.
RL (EU) 2018/843Die Richtlinie (EU) 2018/843 erweitert den Kreis der Verpflichteten um Kryptotauschplattformen und Wallet-Anbieter, öffnet die Transparenzregister, senkt die Schwellen für Prepaid-Karten und verschärft die Pflichten gegenüber Hochrisiko-Drittstaaten. Umsetzung bis 10.01.2020.
RL (EU) 2015/849Die Richtlinie (EU) 2015/849 setzt die FATF-Empfehlungen von 2012 um: nationale und unternehmensweite Risikoanalysen, zentrale Register wirtschaftlich Berechtigter, erweiterte PEP-Definition und Steuerstraftaten als Vortat. Umsetzung bis 26.06.2017; Grundlage des GwG 2017.
RL 2005/60/EGDie Richtlinie 2005/60/EG bezieht die Terrorismusfinanzierung ein, führt vereinfachte und verstärkte Sorgfaltspflichten, den Begriff des wirtschaftlich Berechtigten und Regeln zu politisch exponierten Personen ein. Umsetzung bis 15.12.2007.
RL 2001/97/EGDie Richtlinie 2001/97/EG erweitert den Kreis der Verpflichteten auf Notare, Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer, Immobilienmakler und Kasinos und dehnt die Vortaten über den Drogenhandel hinaus aus. Umsetzung bis 15.06.2003.
RL 91/308/EWGDie Richtlinie 91/308/EWG verpflichtet Kredit- und Finanzinstitute erstmals zur Identifizierung ihrer Kunden, zur Aufbewahrung von Unterlagen und zur Meldung von Verdachtsfällen. Umsetzung bis 01.01.1993.
